複数ローンの返済が面倒…おまとめローンなら即解決!
複数ローンの返済が面倒…おまとめローンなら即解決!

おまとめローンとは複数の借金を
一つにするサービスのこと

おまとめローンは正しい知識をつけて、損をしないようにすることが第一です。本サイトではおまとめローンを組もうとしている方に少しでも損がないように、お役立ちできる記事&2017年の最新情報を提供しています。

消費者金融金融でもおまとめローンはありますが、まずは低金利の銀行を選ぶのが良いでしょう。

あなたにオススメなのは、口コミNO.1のオリックス銀行カードローンです!口座開設や来店の必要なしで、ユーザーの約半数がおまとめローン目的で借りています。

おまとめローンとは

おまとめローンとは

おまとめローンとはおまとめローンで失敗しないために

どの金融業者で、おまとめローンを利用するかは、普通のローンより慎重に選ばなくてはいけないです。まずはデメリットとメリットを抑えておきましょう。

おまとめローンのデメリット

・通常のカードローンより審査が厳しくなります。

悪い例・詐欺被害例

・返済期間が延びる

・借入総額が増える

おまとめローンを利用しようとして、お金を騙し取られたという実例もあります。「こちらに送金してください」などと言ってくるのは間違いなく怪しい業者ですので、十分注意しましょう。

また毎月の返済が下がったが、返済期間が延びてトータルの支払いが多くなるパターンもありますので、しっかり事前確認をしましょう。

おまとめローンのメリット

・金利が下がる

・返済日が月1回になる、借入残高も分かりやすい

・複数借りている人より1社から高額な借入がある人の方が信用度が高い

さらに、おまとめローンは消費者金融であっても総量規制対象外で借りられるというポイントもあります。多重債務者への救済措置ですので、利用して少しでも楽な返済に変えることをオススメします。

他社の借入を代わりに返してくれる業者を選ぶ

それぞれの会社へ代わりに返済することを返済代行といいますが、これをしてくれる業者を選ぶことで、かなり負担がなくなります。

金融業者から提案してきた場合

どこの金融業者も、他社の借入は日本信用情報機構のシステムから情報を引っ張り出すことが出来るので、誰が何社から借りてるのはすぐ分かります。その上で提案をしてきますが、お得にならないこともあるので、すぐに「そうします!」と即答しないで細かい金利や返済期間などをしっかり聞いてから判断するのが好ましいです。

クレジットカードのショッピング枠

これは貸金業法ではなく、割賦販売法という法律の枠なので、ルール的におまとめローンには使えません。

おまとめローンの審査が心配

4社以上借りている場合はまず、4社→3社に減らしてから1本化するという手もあります。

債務整理すべき方

転職などで月収が下がったしまった方や、高額な医療費が必要になった場合で、どこの正規の金融業者にも審査が通らない時は、債務整理を前向きに考えるべきでしょう。債務整理とは法的に借入金を減らす手続きで、弁護士に依頼して行う方法で、「任意整理」「民事再生」「自己破産」などいくつかあります。

債務整理をしたいが、どうしたら良いのかわからない

その場合は下記の機関に相談しましょう。無料で相談できるところもありますので、活用しましょう。弁護士や、司法書士が相談に乗ってくれます。

日本弁護士連合会

日本司法書士連合会

おまとめローンとは

おまとめローンを利用した口コミ体験談おまとめローンを利用した口コミ体験談

持ってて良かった!

複数の消費者金融で借り入れをしているうちに、どこにいくら借り入れをしたのかわからなくなりました。借り入れ先によっても金利が違うので、もしかしたら高い金利を支払わされているのではないかと考えることもありました。

そこで銀行のおまとめローンを利用して、複数のカードローンをまとめることにしました。インターネットでおまとめローンを申し込むことができたので、手続きは簡単でしたし、借り入れ金額が1つにまとまったことでわかりやすくなりました。

来店する必要がなく、書類の提出だけで簡単でした。毎月の返済額も、それぞれの金融会社から借り入れしていたときよりも軽減することができたので、暮らしに余裕が出るようになりました。

緊急時に助かった

おまとめローンを利用したことで、月々の返済額を減らすことができ、無事に今は全額返済することができたのできました。

また、今まではいろいろな会社に返済をしていたのですが、おまとめローンにしたおかげで、返済日が一か月に一日だけになってすごくわかりやすくいなりました。

金利も安く抑えることができましたし、おまとめローンにして本当によかったです。毎月の返済額が膨れ上がることもなかったですし、とてもスムーズに返済をすることができ、本当に今までとは全く違っていました。とてもうれしかったです。

妻に知られることなく利用できました

出産費用や車の購入が重なったため、やむを得ず借り入れをしていました。私は3社に借り入れがあったため、毎月の返済が大変でしたし、それぞれ金利が違うため、いくら払っているのかもわからないような状態でした。

そこで妻と相談しておまとめローンにしたのですが、これが大正解でした。まず、金利がとてもお得になりました。毎月の返済額はそこまで変わっていませんが、金利が一本化されたため、トータルの返済額が少しお得になりました。

まだ払い終えていませんが、毎月の支払いがわかりやすくなったため、計画的に返済できていると感じます。そのうち完済できると思うので、気持ち的にも楽になりました。今後は、子供の学費など高くなってくると思うので、はやく完済したいです。

おまとめローンは銀行と消費者金融どっちがいい?

おすすめのおまとめローンを知りたい!

●まずは銀行のおまとめローンに申し込む

これまで金利の高い消費者金融から複数の借り入れをしていた人なら、最良の選択です。ただし、銀行のおまとめローンは金利の低いメリットがある反面、審査が厳しいのがデメリットです。審査時間も消費者金融に比べると長めなので、結果が出るまで数日~1ヶ月かかります。

銀行での一番のおすすめはオリックス銀行です。おまとめローン審査のノウハウが他社と比べて豊富なので、借りやすい会社とも言えるでしょう。さらに保証会社が2社あるので、どちらかの審査通ればローンが組めます。

●次に消費者金融のおまとめローン

金利が高いイメージの消費者金融ですが、おまとめローンの場合は総量規制外となり多額を借りれるようになります。また利息制限法により100万円以上は年利15%以下にするように定められています。プロミスなどはおまとめローンであっても即日融資が可能です。毎日利息が発生するので少しでも早く借りたい、他社の返済日に間に合わせたいという方にピッタリです。

おまとめローンの金利で、どのくらいお得になるか?

多重債務から逃れるために有効な金融商品として人気を集めているのがおまとめローンです。複数の借金を一本化するおまとめローンを利用すれば、多重債務から逃れられる可能性が広がります。

金利が下がったのに支払い総額が増える?

たとえ低金利の恩恵を受けたとしても、支払期間が長くなれば、結果として総支払額が増えてしまう可能性もあるからです。おまとめローンは優秀な金融商品ですが、あくまでも使い方次第です。利用をする際には本当にメリットがあるのかをしっかり検討してからにしましょう。

実際にどのくらいお得になるのか?

年利18.0%で、A社・B社・C社の3社から合計200万円借りていたのを、15%の金融業者にまとめた場合

毎月の返済額:50,785円

トータルの返済額:3,047,133円

だったのが

毎月の返済額:48,000円

トータルの返済額:2,842,747円

となり、トータルの返済額は204,386円もお得になっていますので有効な手段と言えます。

必要書類・条件

必要書類は何がいるの?

おまとめローンに必要な書類は、通常のカードローンの申し込みとあまり変わりません。運転免許書やパスポートは必ず必要です。また100万以上など高額になるため、直近1~2か月分の収入証明書が必要になる場合が多いでしょう。消費者金融では50万以上、銀行では100万以上で求められます。

また他社の借入額を証明する書類が求められることが多いです。

条件はあるの?

条件ではないですが、下記のような場合は審査が難しくなるかもしれません。

・1ヶ月に3社以上申し込みをした

・踏み倒しがある、3ヶ月以上の延滞がある

・勤続年数が3ヶ月~6ヶ月未満(あと少しで1年という方は待ってから申し込み)

これをやると闇金か、正規の金融業者が分かる

ヤミ金か正規の金融業者を見分けるのは難しいですが、いくつかポイントを挙げていきます

貸金業登録番号の有無

正規の業者であればチラシやホームページに登録番号の表示を義務付けられています。しかし、「闇金」でも登録番号を持っていたり、嘘の登録番号を載せている場合もあるので十分注意してください。

また金融庁のホームページにある「登録賃金業者情報検索入力ページ」で正規登録業者かを調べることができます。主に電話番号で検索するのが良いでしょう。電話番号はしっかり繋がる番号でなければ商売が出来ないので、電話番号を偽装することはまずありません。

広告媒体・チラシ

雑誌の広告や電柱、メール、スポーツ新聞のみで宣伝している場合は要注意です。また広告は大手の名前と1文字違いだったり、広告そのものが大手に似せています。逆にCMを流してるところは銀行と同じぐらい信用できます。

「あなただけに」「どなたでも貸します」をキャッチコピーにしている場合は法律や条例違反ですので、正規の金融業者であればまずそういうことはありません。

おまとめローンの審査は厳しいって本当?

 

おまとめローンを受け付けしてない金融会社もある

通常のカードローンより貸し倒れのリスクがあるため、貸し手からするとより慎重な審査が必要になります。そのため、おまとめローンを扱っていない会社もあります。どうしても高額になりがちなので当然審査は厳しいです。

資金使途をおまとめローンだと告げる

申し込み段階で聞かれなくても、こちらからしっかり「おまとめローンをしたいです!」としっかり伝えましょう。WEB申し込みであれば、その選択や記入も忘れないように注意しましょう。

嘘はつかない

これはすべてのローンに言えることですが、ウソや虚偽はバレますし審査落ちに繋がるので絶対にやめましょう。

収入証明書がいらない場合でも、あえて提出する

収入証明書は審査においてとても重要な書類になります。あえて提出することで審査に通りやすくなりますので必ず用意しましょう。

審査落ちの要因

またおまとめローンでは、きちんと返済を続けてもらうことが重要となりますので、返済能力があるのかは大きなポイントで、最低でも1年以上の勤続年数が求められます。最後に金融事故の有無ですが、これは個人信用情報機関に記載されており、場合によっては即審査に落とされてしまう要因となりえるものです。

おまとめローンの場合は多重債務が問題ではなく、その中でも3ヶ月以上の延滞や債務整理を行っていることが問題とされますので、こうした情報がある方は落とされてしまう可能性が高くなります。こうした審査のポイントを知ったうえで、自分が審査に通らない可能性があるのであれば、まず問題点を一つずつ改善していくようにしましょう

おまとめローンの2ch・yahoo知恵袋に注意!

2チャンネルで少しでも体験者の情報を得ようとして見る方は少なくないですが、自分と全く同じ条件の人はなかなかいないので、参考程度にしましょう。またyahoo知恵袋で回答してる人の中には、業者が自分のところを紹介しているだけの場合がありますので、信じないようにしてください

金融は銀行や大手の消費者金融はもちろん安全ですが、あまり名前が知られていない業者はユーザーの弱みに付け込んできます。他にも親切な対応をして安心させてから高金利な融資をしてきたりなど手口は様々です。

借金は周りに相談しにくいのでインターネットに頼りがちですが、信頼性がないページの情報を全て鵜呑みにしないようにしましょう。

 

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