おまとめローンとは複数の借金を
一つにするサービスのこと

おすすめのおまとめローンを知りたい！

●まずは銀行のおまとめローンに申し込む

これまで金利の高い消費者金融から複数の借り入れをしていた人なら、最良の選択です。ただし、銀行のおまとめローンは金利の低いメリットがある反面、審査が厳しいのがデメリットです。審査時間も消費者金融に比べると長めなので、結果が出るまで数日～1ヶ月かかります。

銀行での一番のおすすめはオリックス銀行です。おまとめローン審査のノウハウが他社と比べて豊富なので、借りやすい会社とも言えるでしょう。さらに保証会社が2社あるので、どちらかの審査通ればローンが組めます。

●次に消費者金融のおまとめローン

金利が高いイメージの消費者金融ですが、おまとめローンの場合は総量規制外となり多額を借りれるようになります。また利息制限法により100万円以上は年利15％以下にするように定められています。プロミスなどはおまとめローンであっても即日融資が可能です。毎日利息が発生するので少しでも早く借りたい、他社の返済日に間に合わせたいという方にピッタリです。

多重債務から逃れるために有効な金融商品として人気を集めているのがおまとめローンです。複数の借金を一本化するおまとめローンを利用すれば、多重債務から逃れられる可能性が広がります。

●金利が下がったのに支払い総額が増える？

たとえ低金利の恩恵を受けたとしても、支払期間が長くなれば、結果として総支払額が増えてしまう可能性もあるからです。おまとめローンは優秀な金融商品ですが、あくまでも使い方次第です。利用をする際には本当にメリットがあるのかをしっかり検討してからにしましょう。

●実際にどのくらいお得になるのか？

年利18.0％で、A社・B社・C社の3社から合計200万円借りていたのを、15％の金融業者にまとめた場合

毎月の返済額：50,785円

トータルの返済額：3,047,133円

だったのが

毎月の返済額：48,000円

トータルの返済額：2,842,747円

となり、トータルの返済額は204,386円もお得になっていますので有効な手段と言えます。

●必要書類は何がいるの？

おまとめローンに必要な書類は、通常のカードローンの申し込みとあまり変わりません。運転免許書やパスポートは必ず必要です。また100万以上など高額になるため、直近1～2か月分の収入証明書が必要になる場合が多いでしょう。消費者金融では50万以上、銀行では100万以上で求められます。

また他社の借入額を証明する書類が求められることが多いです。

●条件はあるの？

条件ではないですが、下記のような場合は審査が難しくなるかもしれません。

・1ヶ月に3社以上申し込みをした

・踏み倒しがある、3ヶ月以上の延滞がある

・勤続年数が3ヶ月～6ヶ月未満（あと少しで1年という方は待ってから申し込み）

ヤミ金か正規の金融業者を見分けるのは難しいですが、いくつかポイントを挙げていきます

●貸金業登録番号の有無

正規の業者であればチラシやホームページに登録番号の表示を義務付けられています。しかし、「闇金」でも登録番号を持っていたり、嘘の登録番号を載せている場合もあるので十分注意してください。

また金融庁のホームページにある「登録賃金業者情報検索入力ページ」で正規登録業者かを調べることができます。主に電話番号で検索するのが良いでしょう。電話番号はしっかり繋がる番号でなければ商売が出来ないので、電話番号を偽装することはまずありません。

●広告媒体・チラシ

雑誌の広告や電柱、メール、スポーツ新聞のみで宣伝している場合は要注意です。また広告は大手の名前と1文字違いだったり、広告そのものが大手に似せています。逆にCMを流してるところは銀行と同じぐらい信用できます。

「あなただけに」「どなたでも貸します」をキャッチコピーにしている場合は法律や条例違反ですので、正規の金融業者であればまずそういうことはありません。

●おまとめローンを受け付けしてない金融会社もある

通常のカードローンより貸し倒れのリスクがあるため、貸し手からするとより慎重な審査が必要になります。そのため、おまとめローンを扱っていない会社もあります。どうしても高額になりがちなので当然審査は厳しいです。

●資金使途をおまとめローンだと告げる

申し込み段階で聞かれなくても、こちらからしっかり「おまとめローンをしたいです！」としっかり伝えましょう。WEB申し込みであれば、その選択や記入も忘れないように注意しましょう。

●嘘はつかない

これはすべてのローンに言えることですが、ウソや虚偽はバレますし審査落ちに繋がるので絶対にやめましょう。

●収入証明書がいらない場合でも、あえて提出する

収入証明書は審査においてとても重要な書類になります。あえて提出することで審査に通りやすくなりますので必ず用意しましょう。

●審査落ちの要因

またおまとめローンでは、きちんと返済を続けてもらうことが重要となりますので、返済能力があるのかは大きなポイントで、最低でも1年以上の勤続年数が求められます。最後に金融事故の有無ですが、これは個人信用情報機関に記載されており、場合によっては即審査に落とされてしまう要因となりえるものです。

おまとめローンの場合は多重債務が問題ではなく、その中でも3ヶ月以上の延滞や債務整理を行っていることが問題とされますので、こうした情報がある方は落とされてしまう可能性が高くなります。こうした審査のポイントを知ったうえで、自分が審査に通らない可能性があるのであれば、まず問題点を一つずつ改善していくようにしましょう

2チャンネルで少しでも体験者の情報を得ようとして見る方は少なくないですが、自分と全く同じ条件の人はなかなかいないので、参考程度にしましょう。またyahoo知恵袋で回答してる人の中には、業者が自分のところを紹介しているだけの場合がありますので、信じないようにしてください。

金融は銀行や大手の消費者金融はもちろん安全ですが、あまり名前が知られていない業者はユーザーの弱みに付け込んできます。他にも親切な対応をして安心させてから高金利な融資をしてきたりなど手口は様々です。

借金は周りに相談しにくいのでインターネットに頼りがちですが、信頼性がないページの情報を全て鵜呑みにしないようにしましょう。